Conseils patrimoniaux
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Quels sont vos objectifs patrimoniaux ?
people euro_symbol 20-30 ans 30-40 ans 40-50 ans 50-60 ans +70 ans 60-70 ans play_arrow Précisez vos objectifs

Vérifier le rendement La 1ère étape consiste à connaître le rendement de vos contrats existants.

Vous pouvez ainsi vérifier si le rendement est satisfaisant et en accord avec vos objectifs. Si ce n'est pas le cas, il vous faudra alors déterminer la cause :
- mauvaise prise en compte de votre situation
- le contrat ne convient pas (type, frais, supports disponibles, etc.)
- la stratégie d'investissement n'est pas adéquate
- le suivi est approximatif (ajustement de l'allocation, etc.)

(Cliquez ci-dessous et choisissez l'option : "Déterminer le rendement annuel moyen") Le suivi consiste tout d'abord à vérifier annuellement l'adéquation du contrat avec : votre situation familiale et patrimoniale, votre profil investisseur et vos objectifs. Ce sont ces éléments qui permettent de s'assurer que la stratégie d'investissement mise en place est toujours pertinente.

C'est suite à cette vérification, et en fonction de l'évolution du portefeuille et de la situation des marchés, que votre conseiller peut vous recommander un ajustement de l'exposition au risque au travers de propositions :

- arbitrage entre supports en portefeuille ou sur de nouveaux supports
- mise en place ou modification des versements
- mise en place d'options de gestion financière
- rachats fractionnés en optimisant votre fiscalité, etc.

Le suivi de votre contrat comporte également tout le conseil lié au fonctionnement même du contrat : clause bénéficiaire, fiscalité, changement de situation matrimoniale, succession, nantissement, démembrement, etc. Votre situation patrimoniale, vos objectifs et votre profil investisseur sont les fondamentaux permettant de déterminer :

- l'horizon d'investissement
- les capitaux à allouer
- le niveau d'exposition au risque
- le rendement annuel moyen

Ces éléments sont établis lors du 1er rendez-vous avec votre conseiller et sont amenés à évoluer constamment.
Un manquement à cette étape peut fortement impacter la performance de votre contrat. L' enveloppe fiscale choisie vous accompagnera tout le temps consacré à vos objectifs. Il est donc primordial de se doter d'un contrat répondant parfaitement à vos attentes et pouvant s'adapter à l'évolution de votre situation. Pour effectuer cette sélection voici les paramètres à prendre en compte :

- FAMILLE DE CONTRAT (assurance vie, contrat de capitalisation, etc.)

- SPÉCIFICITÉ CONTRACTUELLE (contrat vie génération, contrat épargne handicap, contrat luxembourgeois, contrat expatrié, etc.)

- ORIENTATION DU CONTRAT (immobilier, protection du capital, diversification, gestion sous-mandat, développement durable, etc.)

- CARACTÉRISTIQUES DU CONTRAT (plafonds, frais, etc.)

- OPTIONS DE PRÉVOYANCE (garantie, exclusion, indexation, etc.)

- OPTIONS DE GESTION FINANCIÈRE (dynamisation progressive, rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, etc.)

- OPTIONS D'INVESTISSEMENT (univers d'investissement, variété des supports pour chaque niveau de risque, etc.) L'élaboration de la stratégie d'investissement conditionne le choix des supports et leur gestion au sein de votre contrat.
La gestion standardisée (fonds euros + gestion dynamique), souvent proposée aux particuliers, a montré ses limites : elle offre le choix entre des rendements inférieurs aux livrets ou une volatilité des marchés actions qui ne convient pas à toute les situations et à tous les objectifs.

C'est pourquoi le cabinet élabore pour vous des stratégies d'investissement sur-mesure :

- Présentation de l'univers d'investissement
- Définition de votre allocation cible par catégorie d'actifs
- Détermination des principaux risques
- Stratégie d'ajustement de l'allocation cible en fonction de la situation
- Amplitude de l'exposition aux risques pour les différents versements
- Choix des supports
- Stratégie d'arbitrage et choix des options de gestion financière
- Stratégie de désinvestissement (récupération des capitaux)

Suite à cela nous vérifions l'adéquation du contrat et de ses options d'investissement avec votre situation, objectif et profil investisseur.
Votre
EPARGNE VOTRE
SITUATION STRATÉGIE D'INVESTISSEMENT QUALITÉ DU CONTRAT Suivi du portefeuille Vos contrats sont-ils performants ? arrow_right_alt arrow_right_alt arrow_right_alt arrow_right_alt 1 arrow_right_alt 2
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Quel est le niveau de conseil
que vous souhaitez ? La directive sur la distribution d'assurance (DDA) est entrée en vigueur le 1er octobre 2018. Cette réglementation repose sur une information renforcée à destination du client. Le principe de conseil prend une dimension plus large et s'articule selon des niveaux de conseils. Découvrir le conseil de niveau 1
Découvrir le Conseil de niveau 2

Quels sont les frais liés aux investissements ? Voir nos partenaires Découvrir nos contrats Consulter les tarifs Découvrir notre suivi Documents d'informations clés SPIRICA UAF LIFE PATRIMOINE et PRIMONIAL SURAVENIR VIE PLUS et PRIMONIAL ORADEA VIE UAF LIFE PATRIMOINE ORADEA VIE PRIMONIAL CNP ASSURANCES UAF LIFE PATRIMOINE et PRIMONIAL Frais des contrats SPIRICA UAF LIFE PATRIMOINE et PRIMONIAL SURAVENIR VIE PLUS / PRIMONIAL ORADEA VIE UAF LIFE PATRIMOINE / PRIMONIAL CNP ASSURANCES UAF LIFE PATRIMOINE/ PRIMONIAL Autres contrats Documents et frais
Les partenaires du cabinet sont les principaux assureurs et distributeurs auprès des courtiers de la place :

- SPIRICA (compagnie d'assurance) filiale du groupe Crédit Agricole
- UAF LIFE PATRIMOINE (distributeur) filiale de Spirica

- SURAVENIR (compagnie d'assurance) filiale du Crédit Mutuel Arkéa (groupe Crédit Mutuel)
- VIE PLUS (distributeur) filiale de Suravenir

- ORADEA VIE (compagnie d'assurance) filiale de Sogécap (groupe Société Générale)

- PRIMONIAL PARTENAIRES (distributeur) filiale du groupe Primonial (détenu à 18% par Sogécap)

- CNP ASSURANCES (compagnie d'assurance) détenue majoritairement par la Banque Postale