
Préconisation et suivi des investissements Consulter notre blog financier

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Vous pouvez ainsi vérifier si le rendement est satisfaisant et en accord avec vos objectifs. Si ce n'est pas le cas, il vous faudra alors déterminer la cause :
- mauvaise prise en compte de votre situation
- le contrat ne convient pas (type, frais, supports disponibles, etc.)
- la stratégie d'investissement n'est pas adéquate
- le suivi est approximatif (ajustement de l'allocation, etc.)
(Cliquez ci-dessous et choisissez l'option : "Déterminer le rendement annuel moyen")
C'est suite à cette vérification, et en fonction de l'évolution du portefeuille et de la situation des marchés, que votre conseiller peut vous recommander un ajustement de l'exposition au risque au travers de propositions :
- arbitrage entre supports en portefeuille ou sur de nouveaux supports
- mise en place ou modification des versements
- mise en place d'options de gestion financière
- rachats fractionnés en optimisant votre fiscalité, etc.
Le suivi de votre contrat comporte également tout le conseil lié au fonctionnement même du contrat : clause bénéficiaire, fiscalité, changement de situation matrimoniale, succession, nantissement, démembrement, etc.
- l'horizon d'investissement
- les capitaux à allouer
- le niveau d'exposition au risque
- le rendement annuel moyen
Ces éléments sont établis lors du 1er rendez-vous avec votre conseiller et sont amenés à évoluer constamment.
Un manquement à cette étape peut fortement impacter la performance de votre contrat.
- FAMILLE DE CONTRAT (assurance vie, contrat de capitalisation, etc.)
- SPÉCIFICITÉ CONTRACTUELLE (contrat vie génération, contrat épargne handicap, contrat luxembourgeois, contrat expatrié, etc.)
- ORIENTATION DU CONTRAT (immobilier, protection du capital, diversification, gestion sous-mandat, développement durable, etc.)
- CARACTÉRISTIQUES DU CONTRAT (plafonds, frais, etc.)
- OPTIONS DE PRÉVOYANCE (garantie, exclusion, indexation, etc.)
- OPTIONS DE GESTION FINANCIÈRE (dynamisation progressive, rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, etc.)
- OPTIONS D'INVESTISSEMENT (univers d'investissement, variété des supports pour chaque niveau de risque, etc.)
La gestion standardisée (fonds euros + gestion dynamique), souvent proposée aux particuliers, a montré ses limites : elle offre le choix entre des rendements inférieurs aux livrets ou une volatilité des marchés actions qui ne convient pas à toute les situations et à tous les objectifs.
C'est pourquoi le cabinet élabore pour vous des stratégies d'investissement sur-mesure :
- Présentation de l'univers d'investissement
- Définition de votre allocation cible par catégorie d'actifs
- Détermination des principaux risques
- Stratégie d'ajustement de l'allocation cible en fonction de la situation
- Amplitude de l'exposition aux risques pour les différents versements
- Choix des supports
- Stratégie d'arbitrage et choix des options de gestion financière
- Stratégie de désinvestissement (récupération des capitaux)
Suite à cela nous vérifions l'adéquation du contrat et de ses options d'investissement avec votre situation, objectif et profil investisseur.
EPARGNE
SITUATION

que vous souhaitez ?

Les partenaires du cabinet sont les principaux assureurs et distributeurs auprès des courtiers de la place :
- SPIRICA (compagnie d'assurance) filiale du groupe Crédit Agricole
- UAF LIFE PATRIMOINE (distributeur) filiale de Spirica
- SURAVENIR (compagnie d'assurance) filiale du Crédit Mutuel Arkéa (groupe Crédit Mutuel)
- VIE PLUS (distributeur) filiale de Suravenir
- ORADEA VIE (compagnie d'assurance) filiale de Sogécap (groupe Société Générale)
- PRIMONIAL PARTENAIRES (distributeur) filiale du groupe Primonial (détenu à 18% par Sogécap)
- CNP ASSURANCES (compagnie d'assurance) détenue majoritairement par la Banque Postale